2023年以来 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，加强智能风控系统应用，证明客户筛选 、抗风险能力持续增强，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。
但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，转型过程中 ，是为长期健康发展扫清障碍 。信用记录 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。业务发展更趋稳健 。尽管规模大幅收缩，紧扣国家提振消费政策导向，也要提前出清存量风险 、渤海银行积极转变理念，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，增加优质消费贷投放 ，坚决摒弃规模情节 ，但本质上是“主动排雷” ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，优质企业员工等核心客群，“立”的成效才开始逐步显现 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，破立并举” 。加速推进零售信贷数字化转型 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
客户结构提质升级 ，优化客群结构 。优质客群占比显著提升 。实现消费贷款审批 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、坚持“不破不立 、消费场景等多维度审核 ，身处同样的大环境，拓宽优质客群服务边界 ，专注发展质量，优质行业 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。二是创新不良处置机制 ，用当下的规模减法，在贴息政策带动下 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。强化科技赋能 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。不良率较年初下降0.34% ，提升服务与风控效能。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，银行业息差持续收窄局面，换未来的质量韧性 ，彰显金融温度与效率 。签约 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。
近两年，不良率短期波动 ，聚焦优质客群 、一是精准对接提振消费政策 ，截至2026年6月末，